关于整顿现金贷业务的通知

关于现金贷业务的整顿行动，主要依据的是2017年12月发布的《关于规范整顿现金贷业务的通知》及其后续补充要求。这一行动旨在遏制高利贷、暴力催收等乱象，防范金融风险向传统体系传导，同时确保普惠金融需求与市场秩序之间的平衡。其核心内容可以概括为以下几个方面：

一、业务准入管理

整顿行动强调持牌经营的重要性。未依法取得放贷资质的机构或个人被禁止从事放贷业务。对于已经批准设立的小额贷款公司，监管部门将重新核查其资质，不符合规定的机构将需要进行整改或退出市场。

二、综合成本与利率限制

在利率方面，整顿行动设定了年化利率红线。综合资金成本（包括利息、费用等）不得超过36%，且必须以年化形式进行披露。严禁机构通过变相收费的方式提高实际利率，比如从本金中预先扣除利息、手续费或保证金，以及通过搭售会员服务等方式增加借款人的负担。

三、业务规范要求

在放贷过程中，机构需要遵循审慎放贷的原则。不得向无收入来源的人群发放贷款，单笔贷款债务总额也需要设定上限，展期次数不得超过两次。机构还需要评估借款人的信用、还款能力和借款用途，以避免多头借贷和过度负债的风险。在数据和风控方面，禁止使用简单的“数据驱动”模型，需要全面考虑信用记录缺失和欺诈等风险。

四、催收与隐私保护

在催收方面，整顿行动要求机构遵循合规的催收方式，禁止暴力、恐吓和骚扰等不当行为。在隐私保护方面，机构不得滥用大数据侵犯个人隐私。

五、后续监管动态

未来的监管动态包括加强合作机构的自查和监管、暂停违规合作、加强消费者教育和风险提示等。长期机制的建设也是重点，通过负面清单和问题导向管理，取缔非法机构，推动行业合规化。这些政策将有助于建立一个更加健康、规范的现金贷市场，保护消费者的权益，同时促进金融行业的可持续发展。